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贷款买房 专家支招:三种理财方案

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楼主
admin 发表于 2019-5-31 13:37:04 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
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admin
2019-5-31 13:37:04 212 0 看楼主
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? ? 市民王先生:我在菏泽一企业上班,月工资2500元,有保险;老婆做点小生意月收入2000元。我们家庭每月生活费和房租1500元。我们有一个4岁女儿。家里现有存款6万元。我想5年内买上40万左右的房子,请问该怎样理财?

? ? 建行菏泽分行个人金融部产品经理,国际金融理财师赵兴昌:王先生一家属于家庭成长期。根据已知的情况,王先生一家每月储蓄3000元,年储蓄额3.6万元,储蓄率高达67%,属于节俭型家庭。投资方式单一,可以初步判定为保守型投资者。从当前经济环境看,通货膨胀率处于高位,货币政策从紧,存款准备金率和利率频繁上调,证券市场持续低迷。从菏泽房市来看,虽然近年来有较大幅度的上涨,城区商品房均价大都在4000元左右,但仍处于合理位置,预估未来上涨概率较大。基于以上分析,提供三套购房方案供王先生选择:

? ? 方案一:贷款购房,首付35%,二年后即可购房。每月储蓄额3000元以定额定投方式购买短债型基金,预期收益率在4%左右,两年后为7.5万元,存款6万元可以一次性投入两年期保本基金,预期收益率6%左右,两年后为6.7万元,两项合计共计14.2万元,刚好达到35%首付目标。两年后贷款26万元,建议还贷期20年,以当前房贷利率7%计算,等额本息方式月还款额2015.77元,低于月储蓄额3000元,轻松实现家庭梦想。

? ? 方案二:如王先生单位缴纳住房公积金,可以申请住房公积金贷款买房,现在菏泽住房公积金中心已正式办理,年利率4.7%,贷款额不超房款70%,一般按借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)确定贷款额。假设王先生可贷款20万元,首付20万仍需自己积累,预计3年后可以购房,当前投资方案为每月储蓄额3000元以定额定投方式投资强债型基金,预期收益率在8%左右,三年后为12.16万元,存款6万元可以一次性投入灵活配置型基金如南方宝元债券基金,预期收益率10%左右,三年后为7.98万元,两项合计共计20.14万元,实现购房目标。购房后公积金贷款选择20年期,月供额为1287元,相比3000元储蓄额,负担不算太重。

? ? 方案三:如不选择房贷,6年后方可买房。投资方式是:单笔资金6万元投资股票型基金,预估未来5年年化收益率12%,月储蓄额3000元,定期定额方式投资平衡型基金,年化收益率10%,6年后拥有资金合计为41.2万元,满足购房资金目标,但届时可能房价会有较大幅度上涨,难以买到合适房子。

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